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我国消费信贷需求旺盛 对消费促进作用明显

时间:2019-11-08 17:23:48

中国家庭的消费信贷水平是多少?不同类型家庭的信贷需求有什么不同?消费信贷如何影响中国经济?西南财经大学中国家庭金融研究中心和蚂蚁金融服务集团研究所近日联合发布了《中国居民杠杆率和家庭消费信贷研究》报告,回答了这些问题。

中国家庭消费信贷参与率不高,但需求强劲。

报告显示,从2011年到2019年,中国家庭消费贷款参与率从13.4%上升到13.7%。然而,与2010年至2016年超过60%的美国家庭消费贷款参与率相比,中国家庭的消费贷款参与率仍然处于相对较低的水平。

同时,我国对家庭消费信贷的需求非常旺盛。中国家庭金融调查数据显示,2019年,16.2%的家庭将有消费信贷需求。这一数字比13.7%的家庭消费信贷参与率高2.5个百分点,表明我国市场尚未完全满足家庭消费信贷的需求西南财经大学中国家庭金融调查研究中心主任李赣说。

根据城市类型,一级城市家庭、二级城市家庭和其他城市家庭的消费信贷需求率分别为12.5%、13.1%和19.8%。"经济发展相对薄弱的非一线城市对家庭消费信贷的需求率较高."李赣说。

报告还显示,对于受过高等教育的家庭和资产较低的家庭来说,消费信贷需求相对强劲。家庭收入水平与家庭消费信贷需求率呈“U”型。收入最低的20%和收入最高的20%的家庭的需求相对较强。

针对这一现象,国务院发展研究中心市场经济研究所所长王巍表示,目前中国没有详细的消费信贷政策,消费金融机构发展不足,制约了消费信贷的发展。“未来在制定与消费信贷相关的金融支持政策方面仍有更大的发展空间。”王巍说。

非银行消费信贷是银行消费信贷的有益补充。

数据显示,银行消费信贷参与率与家庭收入水平正相关,而非银行消费信贷参与率与家庭收入负相关。

报告指出,对于经济发展薄弱的非一二线城市和低收入群体,由于银行贷款难以覆盖,许多家庭通过非银行消费贷款来满足他们的需求,包容性消费信贷颇受欢迎。

"非银行消费贷款是银行消费贷款的有益补充."李赣表示,非银行消费贷款补充了低教育群体、非一级和二级群体以及低收入和低资产家庭的消费信贷参与率。

此外,报告显示,互联网贷款作为非银行消费贷款的重要组成部分,与银行消费贷款覆盖的群体相似。年轻、受过高等教育、高收入和高资产群体以及经济发达地区更有可能参与互联网贷款。

"互联网信贷是过去银行消费信贷模式的重要补充."王巍说。

消费者贷款和点对点贷款显然促进了消费。

报告显示,家庭信贷对于缓解流动性约束、解决当前资源与消费需求之间的差距、提高家庭即期消费水平具有重要意义。消费贷款对家庭消费增长有显著影响,而投资贷款则没有。

李赣表示,非住房包容性小额消费贷款渗透率低,基数小,居民债务比例小,主要用于满足日常生活需求,有助于刺激国内消费潜力,提高消费水平,提高居民生活质量。“基于真实在线和离线消费情景的准确消费信贷也有助于防止消费信贷流向房地产市场、股票市场或进行不当投资。”李赣说。

点对点贷款也在促进消费方面发挥了作用。蚂蚁金融的在线消费数据显示,2018年使用互联网消费信贷的用户的在线消费支出总额是未使用互联网消费信贷的用户的1.5倍。

报告显示,网上信用接入对不同类型消费的促进作用由高到低依次为:服装18.7%,耐用品14%,教育娱乐7.5%,交通通讯6.8%,住宅3.6%,医疗3.4%,食品3.2%。

专业人士建议,应鼓励情景消费信贷,促进包容性情景消费信贷的发展,有针对性地解决中国数亿消费信贷不足人群的包容性贷款问题,抑制中国的消费。

(编辑:赵金波)

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